A. 自助櫃員機有那些組成部分
在本世紀末，atm技術在計算機、網路通訊和其它機電等高科技的支持下迅速發展，其中尤以計算機和網路通訊技術的迅速發展而發展，正是計算機和通訊技術的迅速發展推動著atm機不斷翻新，新的服務功能層出不窮，高智能化越來越明顯。商業銀行正是依託atm機的新功能開拓銀行業務，不斷迅速發展。因此，許多生產廠家和代理商都在認真關注atm機的新技術、新功能。
1.自動櫃員機的硬體結構
傳統的自動櫃員機最基本的硬體構造分為吐鈔模塊、鈔箱、保險櫃、顯示器、電子控制機櫃、加密模塊、通信模塊、讀卡器、流水列印機、收據列印機、操作員面板。復雜的機器還可以選裝警報系統、攝像機、大廣告板、信封存款模塊、文件(對帳單)列印機、存摺列印機等。
自動櫃員機核心部件是吐鈔模塊，目前市場上的吐鈔技術分為真空吸鈔和摩擦吸鈔。這兩種方式各有千秋，真空吸鈔精確可靠，容易維護，目前只有ncr公司使用。以迪堡公司為代表的摩擦吸鈔技術的優點是吸鈔速度較快，對外界使用環境要求寬松，容易維修保養。這一技術很多atm廠商都在採用。
自動櫃員機的人機界面直接影響消費者的使用。在設計自動櫃員機外觀時，如果能夠充分利用人機工程學的研究成果將使操作變得非常容易。顯示器屏幕的位置處於消費者眼睛+30度至-35度自然直視狀態為最佳，出鈔位置要與人手臂水平放置相一致，操作鍵盤應處於人體自然遮擋狀態，這樣可確保對其操作容易又安全。由於穿牆式的自動櫃員機直接面對外界環境，其防水、防塵、防暴力能力在設計時要必須考慮。另外，在一些陽光直射的牆面安裝自動櫃員機，需要採取輔助措施，比如採用增強型顯示器等。迪堡、ncr公司新型的自動櫃員機採用大的顯示器用來播放全動畫廣告，大大提高了atm的廣告效果。在金融界日益競爭的環境中，這種方式不僅可以為金融機構提供了新的收入來源，同時還可以利用atm提高自身品牌的知名度。讀卡器是用來接收消費者的金融卡片，讀取卡片上個人信息的窗口。智能卡的普及使得自動櫃員機讀卡器必須具備讀取智能卡的能力。自動櫃員機加裝智能卡讀卡器有兩種方式，一種是直接擴充原磁條讀卡器，使用同一讀卡口，這樣比較簡單容易；另一種是加裝智能卡讀卡器，使用另一讀卡口，相對復雜一些。
通常情況下，流水列印機會忠實記錄每一交易的情況，如果機器發生故障，其相關資料也會記錄在流水列印機上。收據列印機為消費者列印交易憑證，如果發生爭執，可以以此為據。隨著發卡量的增加，對帳單的列印和郵寄工作量隨之增長，金融機構可以在自動櫃員機中安裝對帳單列印機，一方面可以減輕壓力，還可以增加收入。金融機構通常會要求用戶在使用卡若干次後去金融機構補登存摺，自動櫃員機的存摺列印機可以為用戶列印存摺，省掉去金融機構排隊的麻煩，甚至用戶還可以使用存摺在自動櫃員機上取錢。
通信模塊是自動櫃員機中非常重要的組成部分。國內目前通常採用的通信方式有電話專線，x．25公用數據網、乙太網等。能支持多種通信協議是自動櫃員機重要的衡量標准。
2、自動櫃員機的軟體應用
沒有軟體系統的支持，再好的硬體也發揮不了作用。軟體控制著整個人機對話和交易流程，從歡迎用戶的廣告畫面、用戶插卡、選擇交易到自動櫃員機向主機提交和接收主機指令，吐鈔模塊出鈔等一系列動作；軟體還提供管理員菜單保證金融機構職員管理自動櫃員機。好的系統軟體還可以詳細記錄機器的故障，向維護人員提供預警信息，同時報告主機。 自動櫃員機與主機的對話是根據約定的通信格式來完成的。通常是雙方規定好交易代碼、加密方法以及故障報告等細節，近年來自動櫃員機軟體的發展趨勢是採用iso 8583 的金融交易交換格式作為通信格式，這有助於各種自動櫃員機聯入網路。
國內的自動櫃員機基本上採用了dos、window95、os/2、windows nt 等操作系統。從效果來看，支持多任務的操作系統能更好的縮短運行時間，提高運行效率。編程語言主要使用c、c++、pascal等。從整體來看，軟體應以穩定，高效，安全為最高原則。
3、自動櫃員機的發展方向
自動櫃員機新一代的機型在近年來逐漸出現，隨著技術的進步，擬人化自動櫃員機呼之欲出。主要功能體現在以下幾個方面：
1、自動櫃員機將不再是被動的終端，而是利用語音合成技術可以模擬金融機構櫃員向消費者打招呼。
2、自動櫃員機將不再需要信用卡和個人密碼，消費者只需要用自己的眼虹膜表明身份。
3、自動櫃員機還可以利用語音識別技術來接受消費者的指令，完成所選的交易。
4、數據倉庫的應用更可以幫助自動櫃員機透過已掌握的消費者資料主動提供其感興趣的金融服務，自動櫃員機將不僅僅是提款機，還是金融服務的推銷員。
選購篇
在1999年度直接關繫到自動櫃員機選購的主要因素是來自atm 機的2000年問題解決方案，雖然，atm機「y2k」問題與atm機的選購聯繫到一起看似勉強，但是把atm機的「y2k」問題放到整個金融電子化的全盤來考慮，在本世紀末影響計算機和相關業界的最大技術障礙仍是「y2k」問題。在選購atm機時，要首先考慮到「y2k」問題能否順利解決，它關繫到金融業務服務的方方面面。
atm 2000年問題解決方案包括硬體解決方案和軟體解決方案兩部分。一、硬體主要解決atmc的bios的升級。目前我國許多atm 機不支持2000年，需對這類機器的pc進行升級。現有的bios升級到最新版本並不復雜，更換bios晶元，用eprom擦除器除去舊的bios晶元，然後用eprom讀寫器寫新版本bios晶元，換上新版本晶元調測即可大功告成。二、軟體主要解決操作系統的升級和應用軟體atmc、atmp的升級。操作系統的升級有章可循，atm運行系統如果是tcp/ip聯機模式或是與ibm es9000聯機模擬系統則無需大的改動，其它的聯機方式例如x.25或非同步方式也有最新的版本。通過對atm機的處理就可順利解決atm機的2000年問題。因此，對atm機的2000年問題值得重視，但不必小題大做，影響整個金融電子化的步伐。 不同品牌的自動櫃員機質量千差萬別，價格也隨之不同。相信物有所值應該不會有錯。品牌選擇應考慮：1、機器的功能；2、機器的安全保護；3、機器的可靠性；4、機器的購買、使用及維護成本(即「總體擁有成本」)；5、機器的聯網能力。
趨勢篇
各家商業銀行競相推出atm機服務僅僅是現代商業銀行為了走近客戶，延伸櫃台服務的前奏曲，但實際上距離客戶對商業銀行金融服務的期望和需求差距很遠，甚至還有許多抱怨，埋怨金融服務跟不上市場經濟迅猛發展的需要。客戶對商業銀行的服務要求概括起來是要實現無論任何人、隨時、隨地、任何帳戶、用任何方式的安全支付和結算。因此，atm機發展的最終趨勢必然要朝著這個方向去努力，去拓展自身的功能。
在此世紀之交，atm機早已超越了自動取款機的范疇，正在從單一的取款功能向著存、取現款處理，帳戶信息查詢列印，帳戶轉帳處理，帳戶管理，金融數據服務，為客戶實時提供匯、利率，廣告宣傳等功能方向發展，向著盡全盡美的自助銀行，無人銀行迅速的努力和發展。
由於歷史原因和地區發展的不平衡，各家商業銀行在金融電子化的伊始從自有的人力，財力和自身運用的特點著眼，匆忙上馬，各家總行也缺乏強有力的管理和協調能力，各家銀行的自動櫃員機以及atm機的配套產品品牌繁多、型號雜亂，甚至幾代產品共存。眼下這樣的情況還將持續一定的時間；還有一些銀行的信用卡和借記卡是分屬不同的業務部門和不同的atm機；再有各家商業銀行都在人民銀行的統一歸口領導之下朝著金卡工程努力，atm機分散地行使單一銀行的單一功能，勢必造成巨大的資源浪費；另外，向著一機多能，一機多用發展的atm機也需要一種安全、可能的標准和模式實時進入主機生產平台。許多廠家和代理商在致力於發展前置機方案，通過前置機的處理再進入主機生產平台。前置機一般由微機（pc）或小型機擔當，整合不同廠家的各種atm機和不同銀行業務的atm機，atm機及pos機等不同附屬設備與主機的通訊，通過前置機去實現跨行的atm機通存通兌，通過前置機去atm機和其它超越傳統商業銀行櫃台服務的it（信息）和高科技服務。
目前，各家商業銀行的電腦、信息、科技部門已經開始突破傳統商業銀行依託櫃台為廣大客戶進行金融業務的習慣思維。在七十年代，各家商業銀行的電腦、信息、科技部門是以銀行的後台業務服務為特徵的，當時計算機技術的應用主要是模擬人工記帳、記錄票據、支付結算和手工報表等等，目的僅僅是減少銀行業務的勞動強度，提高工作效率。在八十年代，各家商業銀行的電腦、信息、科技部門以實現銀行內部前台業務服務為主要特徵，做法是各家商業銀行根據銀行業務實現了主機處理中心和前台終端連接方式，延伸到各網點前台的電腦終端，直接實現客戶的交易，並且通過銀行自己開發和組織的專用網路，把各銀行業務的規范操作拓展到海內、外分、支行，提高了前台的服務質量和效率，前、後台櫃員的標准、規范操作，增強了整體效益，加強了監管力度。現在，各家商業銀行的電腦、信息、科技部門的主管和廣大工程技術人員都認識到用傳統的業務操作流程去作為廣大工程技術開發人員的創新和構思之本，用計算機去模擬和輔助人工的作業，只能減少和規范部分內部業務流程的環節，替代大部分繁多的人工勞動只能是信息時代的初級階段。金融電子化在走完上述兩個步驟之後，目前應該把握住信息時代的主要特徵，面向客戶需求，利用信息和高科技手段作為技術的延伸，突破傳統櫃員的束縛，大膽創意。目前正在興起的網上銀行、流動銀行、電話銀行、企業銀行、家庭銀行等其它電子商務。雖然，它們眼下的規模還不能和自助銀行和無人銀行相比，但是也各有優勢。「網上銀行」和與銀行計算機系統聯網的「企業銀行」。「家庭銀行」的客戶可以隨時隨地在不同的計算機終端上上網去申請銀行業務的服務；「網上銀行」的強大功能和潛在的優越性，將遠遠勝出「自助銀行」、「無人銀行」的固定場所，自動櫃員機（atm）和其它銀行機具所帶來的昂貴費用，管理與維護不便，客戶可以在自己計算機網路終端上解決銀行服務需求，「網上銀行」逐步替代其他的銀行業務品種，銀行業務將變得低成本、更方便、更簡捷、更安全。當然「網上銀行」不可能替代atm機強大的現金服務功能。但是，它也將給 商業銀行和生產、開發廠商以新的啟示，atm機在向自助銀行，無人銀行發展的同時，也應考慮其它it時代的新創意，在自己的終端上與其它銀行服務的業務品種，優勢互補，共同發展。
B. 我有4個問題，答得好就給100分，特別好給150分，可以復制哦，我很急，關於電子商務
1、電子商務通常是指是在全球各地廣泛的商業貿易活動中，在網際網路開放的網路環境下，基於瀏覽器/伺服器應用方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動，實現消費者的網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付以及各種商務活動、交易活動、金融活動和相關的綜合服務活動的一種新型的商業運營模式。電子商務是以商務活動為主體，以計算機網路為基礎，以電子化方式為手段，在法律許可范圍內所進行的商務活動過程。 1. 普遍性 2.方便性3.整體性 4.安全性5.協調性
2、第一階段： 電子郵件階段第二階段： 信息發布階段 第三階段: EC(Electronic Commerce),即電子商務階段 第四階段：全程電子商務階段第五階段:智慧電子商務階段
如今的電子商務品牌大部分還在延續爆款模式，而線下服裝企業已經開始步入累積品牌含金量的階段，怎樣讓電子商務這個充滿活力的模式為品牌服務？成為線下服裝品牌躊躇的關鍵問題。
C. 智慧櫃員機可以辦理什麼業務
智慧櫃員機可提供對公、對私業務。其中，對私業務11大類，包括開戶及賬戶服務、網路金融服務、轉賬匯款、個人貸款、個人外匯、信用卡、存款與投資理財、產品簽約、綜合查詢及列印、生活服務等；對公業務7大類，包括單位結算卡、票據購買、轉賬匯款、對公開戶預處理、對公產品簽約預處理、客戶回單自助服務、自助填單。
【拓展資料】
智慧櫃員機是一款從客戶角度設計的功能綜合、操作簡單、處理高效的設備，具有使用便捷的特性和先進的業務流程，智慧櫃員機自推廣應用以來，得到客戶，員工普遍好評，提升了客戶體驗。
智慧櫃員機特點：
一、流程簡捷
智慧櫃員機將過去櫃台多個崗位員工逐項操作多個交易環節的業務辦理流程，改變為交易自動串接、客戶自助完成，實現無復印、無客戶填單、無傳票、無手工蓋章，客戶識別、營銷挽留智能化，產品推薦自動化，人工服務和自助服務互為補充，提升業務辦理效率。
二、防範風險
智慧櫃員機既具備線上渠道無紙化等便捷特性，又具備線下櫃面渠道人工干預引導特性，將客戶身份識別"三親見"、外匯限額、支票防偽及有效期等合規控制嵌入業務流程，風險控制由"人控"變為"機控"，為客戶提供復雜業務快速辦理的同時，減少了人工辦理差錯。智慧櫃員機運用了支票自動防偽、電子簽名、遠程審核等多項新技術，屬銀行業首創。
三、有效集成
智慧櫃員機整合多種櫃面常見設備與常見業務功能，有效集成了銀行卡識別、身份證鑒別、支票鑒偽、加蓋印章、票據掃描、自助發卡和填單等多項櫃內、櫃外硬體功能。
四、替代櫃員
過去銀行網點以"櫃員操作為主"，推廣智慧櫃員機後，業務辦理模式為"客戶自主、自助辦理"。智慧櫃員機界面設計簡單明了，客戶可以在網點自主辦理傳統櫃面業務，有利於釋放櫃員，專注於客戶交流與營銷。
D. 全球去中心化大勢將給經濟金融帶來巨變
銀監會首次點名批評現金貸，意味著消費金融這個短期迅速膨脹市場所埋藏的種種隱患，已引起監管部門的注意。
2017年4 月 10 日，銀監會官網發布消息稱，近日已發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，其中，銀監會首次點名現金貸，強調要做好清理整頓工作——「網路借貸信息中介機構應依法合規開展業務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關於民間借貸利率的有關規定，不得違法高利貸及暴力催收。」
現金貸進入監管法眼並不奇怪，立即進行監管也是非常必要的。但引發的一些深層次思考，包括監管部門在內都應該引起高度重視。
從2013年互聯網金融元年以來，以互聯網、移動互聯網、大數據、雲計算、智能化等為核心基礎的新金融有一發不可收拾之勢。盡管中國監管部門開始了史無前例、下狠手對互聯網金融大力整頓，特別是瞄準P2P網貸等以傳統監管手段進行規范。但是，稍加觀察就會發現又衍生出許多新的互聯網金融業態，又冒出許多新的互聯網平台金融：學生貸、現金貸、微利貸、數不清的網路投資貸款融資平台等。同時，互聯網金融尚未煙消雲散，科技金融又撲面而來了。似乎有一種壓也壓不住的感覺。
深度觀察發現必須從更高層次、更深層面、更開闊視野來看待新金融。一個基本結論是互聯網金融、科技金融是無論如何都難以壓抑住，而且還會噴涌而出，以幾何速度發展。不僅會顛覆傳統金融，而且會顛覆傳統監管，甚至全球央行。原因在於，全球去中心化是大勢所趨，而傳統金融都是中心化的。
談到全球去中心化趨勢，不能不說一個點對點技術的概念。點對點技術（peer-to-peer，簡稱P2P）又稱對等互聯網路技術，是一種網路新技術，依賴網路中參與者的計算能力和帶寬，而不是把依賴都聚集在較少的幾台伺服器上。P2P網路通常用於通過Ad Hoc連接來連接節點。這類網路可以用於多種用途，各種文件共享軟體已經得到了廣泛的使用。P2P技術也被使用在類似VoIP等實時媒體業務的數據通信中。純點對點網路沒有客戶端或伺服器的概念，只有平等的同級節點，同時對網路上的其它節點充當客戶端和伺服器。這種網路設計模型不同於客戶端-伺服器模型，在客戶端-伺服器模型中通信通常來往於一個中央伺服器。
點對點技術是大勢所趨，這種不依靠中央伺服器的技術模式將是一種顛覆性的革命。從金融上觀察，比特幣底層技術的區塊鏈就是去中心化的，也是對依賴中心化貨幣金融的大顛覆。
以淘寶購物為例，整個交易的過程除了買和賣家之間，還包含第三方支付寶。這個第三方，就是每天大量交易和支付的中心。實際上，所謂「去中心化」就是「去中介化」，在交易中省去支付寶這一中介。問題是，現實中龐大的代理中心通常又是信息的權威節點，比如支付寶的設計很大程度上避免了買賣雙方的欺詐行為。那麼，「去中心化」如何確保信息可信度和准確性呢?這正是區塊鏈技術所要解決的核心問題。
2009年，中本聰(Satoshi Nakamoto，化名)發表了第一個比特幣規范及其概念證明。此後，在眾多開發人員的共同推動下，比特幣影響力迅速上升。作為一種數字貨幣，比特幣是第一個去中心化對等支付網路，它所實現的就是點對點的直接交互，無須中央管理結構或中間人，使得高效率、大規模、無中心化代理的信息交互方式成為現實，它所利用的就是區塊鏈技術。
區塊鏈本質上是一個去中心化的分布式賬本資料庫，它按時間順序將數據塊連接起來，每個數據塊包含了多次交易有效確認的信息，密碼學的設計又確保了賬本不可篡改和不可偽造——一旦記錄下來，在一個區塊中的信息將不可逆。由於區塊鏈的信息為整個系統所共有，由多方共同維護，有一個「統一共識」機制保障。因此，互相不了解的任何人之間，可以藉助這個公開透明的資料庫背書信任關系，完成端到端的記錄、數據傳輸、認證以及合同執行，這種自主管理也就不需要一個中心化的代理機構。
去中心化的區塊鏈技術支撐的比特幣首先威脅的是全球央行中心化的主權貨幣發行。目前模式下，央行本身是最大的結算機構。整個金融體系的結算，包括貨幣發行都掌握在央行手中，所以區塊鏈未來可能顛覆央行的地位。
原來整個金融結算體系就像一個大的伺服器，所有下載的東西都得在大的伺服器裡面，每筆交易都去跑一遍大伺服器，大伺服器負載特別高，所以央行結算體系是T+1。每天晚上12點做結算，全國最起碼有幾千億的量，晚上一個小時之內結算完，第二天告訴你賬上多了多少錢，你的賬上少了多少錢，是非常中心化的結構。
區塊鏈出現後，就沒有必要去一個中心機構完成結算，反正你的電腦上也會保留這個結算信息，把結算信息保留在這幾個電腦里就可以了。比如說幾百個、幾千個電腦能驗證這筆交易就可以了，再也沒有中心化的機構了。
區塊鏈技術的去中心化將會徹底顛覆美元的國際貨幣地位。目前，跨境貿易結算大多使用的是美元。不過，區塊鏈技術剛好可以用在跨境交易中，所以在跨境金融領域中，區塊鏈有很大的商業機會。區塊鏈技術或是美元的終結者。
我們進一步分析，從傳統上來講，金融就是一個媒介服務。原來歷史上都是一些大的中心化機構在提供金融服務、滿足大家金融需求。比如說，你有錢的時候需要理財來獲得收益，沒錢的時候需要借錢，這是大的金融需求。此外，還有買股票獲得收益的需求，還有獲得保障的需求——保險。歷史來講，這些金融需求都是大機構來滿足你，包括大銀行和大保險公司。
但隨著互聯網和大數據的技術發展，可以不需要有這么重的一個中心機構來提供這種服務了，這和整個互聯網發展趨勢非常一致。金融領域也是有人需要借錢，有人需要把這個錢借出去獲得收益，就做個平台就可以了。做好兩件事情：第一就是你需要借錢、理財時能夠非常快獲得這個服務，不像以前跑銀行，這時候我們搭一個平台，有人需要借錢，有人需要理財，把兩邊撮合起來；第二就是把錢借出去能夠還回來，也能獲得穩定收益，並在風險上保障好。
在風險控制上，大數據的發展會讓用戶在網上留下很多數據痕跡，我們就要抓這些數據，有些是用戶授權的，有些是我們在外面抓來的，將這兩方面留在網上的痕跡結合起來，用數據自動化給用戶做風控評估，判斷並決定可借款數額和相應利率。
把視野放的更開闊一些。撇開網路技術層面來看，全球去中心化趨勢無處不在。全球已經變得越來越小了。互聯網把世界變成了地球村，移動互聯網把世界變成了手掌心。這為全球去中心化、點對點直接交易奠定了基礎。在網路上，隨便搞一個社區，搞一個朋友圈，拉一個群，創建一個空間等就可以將全球人弄到一起直接一對一、點對點交流。省去了多少中間環節或者中心中介呢？在這些平台上可以從事文化、經濟、金融、教育等一切活動。雖然這不是網路技術意義上的真正去中心化，但是表現形式上是異曲同工、殊途同歸的。這確實是一場革命性、顛覆性的變革，不僅是金融領域啊。
從監管角度，面對點對點的去中心化趨勢，傳統的監管思路、制度安排等都將徹底失效。這或許是互聯網金融模式四處冒出，監管部門滅火般監管也無法有效堵住的原因。面對點對點去中心化趨勢，金融監管需要根據這個趨勢要有新思路、新的制度安排建設。