A. 自助柜员机有那些组成部分
在本世纪末，atm技术在计算机、网络通讯和其它机电等高科技的支持下迅速发展，其中尤以计算机和网络通讯技术的迅速发展而发展，正是计算机和通讯技术的迅速发展推动着atm机不断翻新，新的服务功能层出不穷，高智能化越来越明显。商业银行正是依托atm机的新功能开拓银行业务，不断迅速发展。因此，许多生产厂家和代理商都在认真关注atm机的新技术、新功能。
1.自动柜员机的硬件结构
传统的自动柜员机最基本的硬件构造分为吐钞模块、钞箱、保险柜、显示器、电子控制机柜、加密模块、通信模块、读卡器、流水打印机、收据打印机、操作员面板。复杂的机器还可以选装警报系统、摄像机、大广告板、信封存款模块、文件(对帐单)打印机、存折打印机等。
自动柜员机核心部件是吐钞模块，目前市场上的吐钞技术分为真空吸钞和摩擦吸钞。这两种方式各有千秋，真空吸钞精确可靠，容易维护，目前只有ncr公司使用。以迪堡公司为代表的摩擦吸钞技术的优点是吸钞速度较快，对外界使用环境要求宽松，容易维修保养。这一技术很多atm厂商都在采用。
自动柜员机的人机界面直接影响消费者的使用。在设计自动柜员机外观时，如果能够充分利用人机工程学的研究成果将使操作变得非常容易。显示器屏幕的位置处于消费者眼睛+30度至-35度自然直视状态为最佳，出钞位置要与人手臂水平放置相一致，操作键盘应处于人体自然遮挡状态，这样可确保对其操作容易又安全。由于穿墙式的自动柜员机直接面对外界环境，其防水、防尘、防暴力能力在设计时要必须考虑。另外，在一些阳光直射的墙面安装自动柜员机，需要采取辅助措施，比如采用增强型显示器等。迪堡、ncr公司新型的自动柜员机采用大的显示器用来播放全动画广告，大大提高了atm的广告效果。在金融界日益竞争的环境中，这种方式不仅可以为金融机构提供了新的收入来源，同时还可以利用atm提高自身品牌的知名度。读卡器是用来接收消费者的金融卡片，读取卡片上个人信息的窗口。智能卡的普及使得自动柜员机读卡器必须具备读取智能卡的能力。自动柜员机加装智能卡读卡器有两种方式，一种是直接扩充原磁条读卡器，使用同一读卡口，这样比较简单容易；另一种是加装智能卡读卡器，使用另一读卡口，相对复杂一些。
通常情况下，流水打印机会忠实记录每一交易的情况，如果机器发生故障，其相关资料也会记录在流水打印机上。收据打印机为消费者打印交易凭证，如果发生争执，可以以此为据。随着发卡量的增加，对帐单的打印和邮寄工作量随之增长，金融机构可以在自动柜员机中安装对帐单打印机，一方面可以减轻压力，还可以增加收入。金融机构通常会要求用户在使用卡若干次后去金融机构补登存折，自动柜员机的存折打印机可以为用户打印存折，省掉去金融机构排队的麻烦，甚至用户还可以使用存折在自动柜员机上取钱。
通信模块是自动柜员机中非常重要的组成部分。国内目前通常采用的通信方式有电话专线，x．25公用数据网、以太网等。能支持多种通信协议是自动柜员机重要的衡量标准。
2、自动柜员机的软件应用
没有软件系统的支持，再好的硬件也发挥不了作用。软件控制着整个人机对话和交易流程，从欢迎用户的广告画面、用户插卡、选择交易到自动柜员机向主机提交和接收主机指令，吐钞模块出钞等一系列动作；软件还提供管理员菜单保证金融机构职员管理自动柜员机。好的系统软件还可以详细记录机器的故障，向维护人员提供预警信息，同时报告主机。 自动柜员机与主机的对话是根据约定的通信格式来完成的。通常是双方规定好交易代码、加密方法以及故障报告等细节，近年来自动柜员机软件的发展趋势是采用iso 8583 的金融交易交换格式作为通信格式，这有助于各种自动柜员机联入网络。
国内的自动柜员机基本上采用了dos、window95、os/2、windows nt 等操作系统。从效果来看，支持多任务的操作系统能更好的缩短运行时间，提高运行效率。编程语言主要使用c、c++、pascal等。从整体来看，软件应以稳定，高效，安全为最高原则。
3、自动柜员机的发展方向
自动柜员机新一代的机型在近年来逐渐出现，随着技术的进步，拟人化自动柜员机呼之欲出。主要功能体现在以下几个方面：
1、自动柜员机将不再是被动的终端，而是利用语音合成技术可以模拟金融机构柜员向消费者打招呼。
2、自动柜员机将不再需要信用卡和个人密码，消费者只需要用自己的眼虹膜表明身份。
3、自动柜员机还可以利用语音识别技术来接受消费者的指令，完成所选的交易。
4、数据仓库的应用更可以帮助自动柜员机透过已掌握的消费者资料主动提供其感兴趣的金融服务，自动柜员机将不仅仅是提款机，还是金融服务的推销员。
选购篇
在1999年度直接关系到自动柜员机选购的主要因素是来自atm 机的2000年问题解决方案，虽然，atm机“y2k”问题与atm机的选购联系到一起看似勉强，但是把atm机的“y2k”问题放到整个金融电子化的全盘来考虑，在本世纪末影响计算机和相关业界的最大技术障碍仍是“y2k”问题。在选购atm机时，要首先考虑到“y2k”问题能否顺利解决，它关系到金融业务服务的方方面面。
atm 2000年问题解决方案包括硬件解决方案和软件解决方案两部分。一、硬件主要解决atmc的bios的升级。目前我国许多atm 机不支持2000年，需对这类机器的pc进行升级。现有的bios升级到最新版本并不复杂，更换bios芯片，用eprom擦除器除去旧的bios芯片，然后用eprom读写器写新版本bios芯片，换上新版本芯片调测即可大功告成。二、软件主要解决操作系统的升级和应用软件atmc、atmp的升级。操作系统的升级有章可循，atm运行系统如果是tcp/ip联机模式或是与ibm es9000联机仿真系统则无需大的改动，其它的联机方式例如x.25或异步方式也有最新的版本。通过对atm机的处理就可顺利解决atm机的2000年问题。因此，对atm机的2000年问题值得重视，但不必小题大做，影响整个金融电子化的步伐。 不同品牌的自动柜员机质量千差万别，价格也随之不同。相信物有所值应该不会有错。品牌选择应考虑：1、机器的功能；2、机器的安全保护；3、机器的可靠性；4、机器的购买、使用及维护成本(即“总体拥有成本”)；5、机器的联网能力。
趋势篇
各家商业银行竞相推出atm机服务仅仅是现代商业银行为了走近客户，延伸柜台服务的前奏曲，但实际上距离客户对商业银行金融服务的期望和需求差距很远，甚至还有许多抱怨，埋怨金融服务跟不上市场经济迅猛发展的需要。客户对商业银行的服务要求概括起来是要实现无论任何人、随时、随地、任何帐户、用任何方式的安全支付和结算。因此，atm机发展的最终趋势必然要朝着这个方向去努力，去拓展自身的功能。
在此世纪之交，atm机早已超越了自动取款机的范畴，正在从单一的取款功能向着存、取现款处理，帐户信息查询打印，帐户转帐处理，帐户管理，金融数据服务，为客户实时提供汇、利率，广告宣传等功能方向发展，向着尽全尽美的自助银行，无人银行迅速的努力和发展。
由于历史原因和地区发展的不平衡，各家商业银行在金融电子化的伊始从自有的人力，财力和自身运用的特点着眼，匆忙上马，各家总行也缺乏强有力的管理和协调能力，各家银行的自动柜员机以及atm机的配套产品品牌繁多、型号杂乱，甚至几代产品共存。眼下这样的情况还将持续一定的时间；还有一些银行的信用卡和借记卡是分属不同的业务部门和不同的atm机；再有各家商业银行都在人民银行的统一归口领导之下朝着金卡工程努力，atm机分散地行使单一银行的单一功能，势必造成巨大的资源浪费；另外，向着一机多能，一机多用发展的atm机也需要一种安全、可能的标准和模式实时进入主机生产平台。许多厂家和代理商在致力于发展前置机方案，通过前置机的处理再进入主机生产平台。前置机一般由微机（pc）或小型机担当，整合不同厂家的各种atm机和不同银行业务的atm机，atm机及pos机等不同附属设备与主机的通讯，通过前置机去实现跨行的atm机通存通兑，通过前置机去atm机和其它超越传统商业银行柜台服务的it（信息）和高科技服务。
目前，各家商业银行的电脑、信息、科技部门已经开始突破传统商业银行依托柜台为广大客户进行金融业务的习惯思维。在七十年代，各家商业银行的电脑、信息、科技部门是以银行的后台业务服务为特征的，当时计算机技术的应用主要是模拟人工记帐、记录票据、支付结算和手工报表等等，目的仅仅是减少银行业务的劳动强度，提高工作效率。在八十年代，各家商业银行的电脑、信息、科技部门以实现银行内部前台业务服务为主要特征，做法是各家商业银行根据银行业务实现了主机处理中心和前台终端连接方式，延伸到各网点前台的电脑终端，直接实现客户的交易，并且通过银行自己开发和组织的专用网络，把各银行业务的规范操作拓展到海内、外分、支行，提高了前台的服务质量和效率，前、后台柜员的标准、规范操作，增强了整体效益，加强了监管力度。现在，各家商业银行的电脑、信息、科技部门的主管和广大工程技术人员都认识到用传统的业务操作流程去作为广大工程技术开发人员的创新和构思之本，用计算机去模拟和辅助人工的作业，只能减少和规范部分内部业务流程的环节，替代大部分繁多的人工劳动只能是信息时代的初级阶段。金融电子化在走完上述两个步骤之后，目前应该把握住信息时代的主要特征，面向客户需求，利用信息和高科技手段作为技术的延伸，突破传统柜员的束缚，大胆创意。目前正在兴起的网上银行、流动银行、电话银行、企业银行、家庭银行等其它电子商务。虽然，它们眼下的规模还不能和自助银行和无人银行相比，但是也各有优势。“网上银行”和与银行计算机系统联网的“企业银行”。“家庭银行”的客户可以随时随地在不同的计算机终端上上网去申请银行业务的服务；“网上银行”的强大功能和潜在的优越性，将远远胜出“自助银行”、“无人银行”的固定场所，自动柜员机（atm）和其它银行机具所带来的昂贵费用，管理与维护不便，客户可以在自己计算机网络终端上解决银行服务需求，“网上银行”逐步替代其他的银行业务品种，银行业务将变得低成本、更方便、更简捷、更安全。当然“网上银行”不可能替代atm机强大的现金服务功能。但是，它也将给 商业银行和生产、开发厂商以新的启示，atm机在向自助银行，无人银行发展的同时，也应考虑其它it时代的新创意，在自己的终端上与其它银行服务的业务品种，优势互补，共同发展。
B. 我有4个问题，答得好就给100分，特别好给150分，可以复制哦，我很急，关于电子商务
1、电子商务通常是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。电子商务是以商务活动为主体，以计算机网络为基础，以电子化方式为手段，在法律许可范围内所进行的商务活动过程。 1. 普遍性 2.方便性3.整体性 4.安全性5.协调性
2、第一阶段： 电子邮件阶段第二阶段： 信息发布阶段 第三阶段: EC(Electronic Commerce),即电子商务阶段 第四阶段：全程电子商务阶段第五阶段:智慧电子商务阶段
如今的电子商务品牌大部分还在延续爆款模式，而线下服装企业已经开始步入累积品牌含金量的阶段，怎样让电子商务这个充满活力的模式为品牌服务？成为线下服装品牌踌躇的关键问题。
C. 智慧柜员机可以办理什么业务
智慧柜员机可提供对公、对私业务。其中，对私业务11大类，包括开户及账户服务、网络金融服务、转账汇款、个人贷款、个人外汇、信用卡、存款与投资理财、产品签约、综合查询及打印、生活服务等；对公业务7大类，包括单位结算卡、票据购买、转账汇款、对公开户预处理、对公产品签约预处理、客户回单自助服务、自助填单。
【拓展资料】
智慧柜员机是一款从客户角度设计的功能综合、操作简单、处理高效的设备，具有使用便捷的特性和先进的业务流程，智慧柜员机自推广应用以来，得到客户，员工普遍好评，提升了客户体验。
智慧柜员机特点：
一、流程简捷
智慧柜员机将过去柜台多个岗位员工逐项操作多个交易环节的业务办理流程，改变为交易自动串接、客户自助完成，实现无复印、无客户填单、无传票、无手工盖章，客户识别、营销挽留智能化，产品推荐自动化，人工服务和自助服务互为补充，提升业务办理效率。
二、防范风险
智慧柜员机既具备线上渠道无纸化等便捷特性，又具备线下柜面渠道人工干预引导特性，将客户身份识别"三亲见"、外汇限额、支票防伪及有效期等合规控制嵌入业务流程，风险控制由"人控"变为"机控"，为客户提供复杂业务快速办理的同时，减少了人工办理差错。智慧柜员机运用了支票自动防伪、电子签名、远程审核等多项新技术，属银行业首创。
三、有效集成
智慧柜员机整合多种柜面常见设备与常见业务功能，有效集成了银行卡识别、身份证鉴别、支票鉴伪、加盖印章、票据扫描、自助发卡和填单等多项柜内、柜外硬件功能。
四、替代柜员
过去银行网点以"柜员操作为主"，推广智慧柜员机后，业务办理模式为"客户自主、自助办理"。智慧柜员机界面设计简单明了，客户可以在网点自主办理传统柜面业务，有利于释放柜员，专注于客户交流与营销。
D. 全球去中心化大势将给经济金融带来巨变
银监会首次点名批评现金贷，意味着消费金融这个短期迅速膨胀市场所埋藏的种种隐患，已引起监管部门的注意。
2017年4 月 10 日，银监会官网发布消息称，近日已发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中，银监会首次点名现金贷，强调要做好清理整顿工作——“网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利贷及暴力催收。”
现金贷进入监管法眼并不奇怪，立即进行监管也是非常必要的。但引发的一些深层次思考，包括监管部门在内都应该引起高度重视。
从2013年互联网金融元年以来，以互联网、移动互联网、大数据、云计算、智能化等为核心基础的新金融有一发不可收拾之势。尽管中国监管部门开始了史无前例、下狠手对互联网金融大力整顿，特别是瞄准P2P网贷等以传统监管手段进行规范。但是，稍加观察就会发现又衍生出许多新的互联网金融业态，又冒出许多新的互联网平台金融：学生贷、现金贷、微利贷、数不清的网络投资贷款融资平台等。同时，互联网金融尚未烟消云散，科技金融又扑面而来了。似乎有一种压也压不住的感觉。
深度观察发现必须从更高层次、更深层面、更开阔视野来看待新金融。一个基本结论是互联网金融、科技金融是无论如何都难以压抑住，而且还会喷涌而出，以几何速度发展。不仅会颠覆传统金融，而且会颠覆传统监管，甚至全球央行。原因在于，全球去中心化是大势所趋，而传统金融都是中心化的。
谈到全球去中心化趋势，不能不说一个点对点技术的概念。点对点技术（peer-to-peer，简称P2P）又称对等互联网络技术，是一种网络新技术，依赖网络中参与者的计算能力和带宽，而不是把依赖都聚集在较少的几台服务器上。P2P网络通常用于通过Ad Hoc连接来连接节点。这类网络可以用于多种用途，各种文件共享软件已经得到了广泛的使用。P2P技术也被使用在类似VoIP等实时媒体业务的数据通信中。纯点对点网络没有客户端或服务器的概念，只有平等的同级节点，同时对网络上的其它节点充当客户端和服务器。这种网络设计模型不同于客户端-服务器模型，在客户端-服务器模型中通信通常来往于一个中央服务器。
点对点技术是大势所趋，这种不依靠中央服务器的技术模式将是一种颠覆性的革命。从金融上观察，比特币底层技术的区块链就是去中心化的，也是对依赖中心化货币金融的大颠覆。
以淘宝购物为例，整个交易的过程除了买和卖家之间，还包含第三方支付宝。这个第三方，就是每天大量交易和支付的中心。实际上，所谓“去中心化”就是“去中介化”，在交易中省去支付宝这一中介。问题是，现实中庞大的代理中心通常又是信息的权威节点，比如支付宝的设计很大程度上避免了买卖双方的欺诈行为。那么，“去中心化”如何确保信息可信度和准确性呢?这正是区块链技术所要解决的核心问题。
2009年，中本聪(Satoshi Nakamoto，化名)发表了第一个比特币规范及其概念证明。此后，在众多开发人员的共同推动下，比特币影响力迅速上升。作为一种数字货币，比特币是第一个去中心化对等支付网络，它所实现的就是点对点的直接交互，无须中央管理结构或中间人，使得高效率、大规模、无中心化代理的信息交互方式成为现实，它所利用的就是区块链技术。
区块链本质上是一个去中心化的分布式账本数据库，它按时间顺序将数据块连接起来，每个数据块包含了多次交易有效确认的信息，密码学的设计又确保了账本不可篡改和不可伪造——一旦记录下来，在一个区块中的信息将不可逆。由于区块链的信息为整个系统所共有，由多方共同维护，有一个“统一共识”机制保障。因此，互相不了解的任何人之间，可以借助这个公开透明的数据库背书信任关系，完成端到端的记录、数据传输、认证以及合同执行，这种自主管理也就不需要一个中心化的代理机构。
去中心化的区块链技术支撑的比特币首先威胁的是全球央行中心化的主权货币发行。目前模式下，央行本身是最大的结算机构。整个金融体系的结算，包括货币发行都掌握在央行手中，所以区块链未来可能颠覆央行的地位。
原来整个金融结算体系就像一个大的服务器，所有下载的东西都得在大的服务器里面，每笔交易都去跑一遍大服务器，大服务器负载特别高，所以央行结算体系是T+1。每天晚上12点做结算，全国最起码有几千亿的量，晚上一个小时之内结算完，第二天告诉你账上多了多少钱，你的账上少了多少钱，是非常中心化的结构。
区块链出现后，就没有必要去一个中心机构完成结算，反正你的电脑上也会保留这个结算信息，把结算信息保留在这几个电脑里就可以了。比如说几百个、几千个电脑能验证这笔交易就可以了，再也没有中心化的机构了。
区块链技术的去中心化将会彻底颠覆美元的国际货币地位。目前，跨境贸易结算大多使用的是美元。不过，区块链技术刚好可以用在跨境交易中，所以在跨境金融领域中，区块链有很大的商业机会。区块链技术或是美元的终结者。
我们进一步分析，从传统上来讲，金融就是一个媒介服务。原来历史上都是一些大的中心化机构在提供金融服务、满足大家金融需求。比如说，你有钱的时候需要理财来获得收益，没钱的时候需要借钱，这是大的金融需求。此外，还有买股票获得收益的需求，还有获得保障的需求——保险。历史来讲，这些金融需求都是大机构来满足你，包括大银行和大保险公司。
但随着互联网和大数据的技术发展，可以不需要有这么重的一个中心机构来提供这种服务了，这和整个互联网发展趋势非常一致。金融领域也是有人需要借钱，有人需要把这个钱借出去获得收益，就做个平台就可以了。做好两件事情：第一就是你需要借钱、理财时能够非常快获得这个服务，不像以前跑银行，这时候我们搭一个平台，有人需要借钱，有人需要理财，把两边撮合起来；第二就是把钱借出去能够还回来，也能获得稳定收益，并在风险上保障好。
在风险控制上，大数据的发展会让用户在网上留下很多数据痕迹，我们就要抓这些数据，有些是用户授权的，有些是我们在外面抓来的，将这两方面留在网上的痕迹结合起来，用数据自动化给用户做风控评估，判断并决定可借款数额和相应利率。
把视野放的更开阔一些。撇开网络技术层面来看，全球去中心化趋势无处不在。全球已经变得越来越小了。互联网把世界变成了地球村，移动互联网把世界变成了手掌心。这为全球去中心化、点对点直接交易奠定了基础。在网络上，随便搞一个社区，搞一个朋友圈，拉一个群，创建一个空间等就可以将全球人弄到一起直接一对一、点对点交流。省去了多少中间环节或者中心中介呢？在这些平台上可以从事文化、经济、金融、教育等一切活动。虽然这不是网络技术意义上的真正去中心化，但是表现形式上是异曲同工、殊途同归的。这确实是一场革命性、颠覆性的变革，不仅是金融领域啊。
从监管角度，面对点对点的去中心化趋势，传统的监管思路、制度安排等都将彻底失效。这或许是互联网金融模式四处冒出，监管部门灭火般监管也无法有效堵住的原因。面对点对点去中心化趋势，金融监管需要根据这个趋势要有新思路、新的制度安排建设。